Проценты за пользование кредитом

Как только вы примите решение оформить кредит, следует начать анализирование кредитных предложений. Самым важным аспектом в предлагаемых кредиторами условиях являются именно проценты за пользование кредитом или так называемая процентная ставка. 

Как рассчитать проценты за пользование кредитом? 

Вам следует тщательно выбирать кредитную организацию, с которой будете заключать договор. Кредиторы в предложениях обычно указывают  максимальную годовую процентную ставку (ГПС), тем не менее следует учесть, что проценты за пользование для каждого заемщика всегда рассчитываются индивидуально, принимая во внимание множество важных деталей. 

Например, если оформить кредит на сумму 900 евро на год с ГПС 5%, то ежегодная переплата составит 45 евро или 5,40 евро в месяц. Формула выглядит следующим образом: 900х5/100 или 900х5%. 

Изучите предложения кредиторов и рассчитайте оптимальный для вас вариант на основе формулы. Это поможет вам выбрать лучший вариант кредита.

Как рассчитывается персонализированное предложение? 

Информация по процентной ставке, которую вы видите на сайте кредитора, не является окончательным предложением, поскольку она рассчитывается для каждого заемщика с учетом ряда факторов, включая: 

• сумму кредита;
• срок кредита;
• кредитный рейтинг заемщика. 

Последний пункт особенно важен, так как кредитор проверяет кредитную историю клиента и его платежеспособность. Заемщик с хорошей кредитной историей и стабильным официальным ежемесячным доходом, скорее всего, получит более выгодные условия кредитования. Это значит, что проценты за пользование кредитом будут ниже по сравнению с заемщиком, у которого в прошлом были проблемы со своевременным погашением кредитов.

Из чего еще состоят расходы по кредиту? 

Заемщикам следует быть более внимательными при выборе наиболее подходящей кредитной организации и учитывать все расходы, включенные в кредит. К ним могут относиться: 

• Комиссия за оформление кредита. Это может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. 
• Страховые взносы чаще всего включены в крупные долгосрочные кредиты, например, ипотеку. Это защищает от нестабильной финансовой ситуации, но в то же время увеличивает расходы, связанные с кредитом. 
• Другие дополнительные платежи встречаются редко, но в любом случае будут упомянуты в условиях договора, поэтому всегда читайте его перед подписанием. 

В целом, в кредитном договоре могут быть упомянуты аналогичные условия: 

Сумма кредита: 300 евро

Срок кредита: 30 дней

Процентная ставка: 20%

Комиссия: 10% от суммы кредита

Рассчитывается следующим образом:

Проценты за пользование кредитом = (сумма кредита х процентная ставка / 365) х срок кредита = (300 х 0,2 / 365) х 30 = 4,93 евро

Комиссия = 300 x 0,1 = 30 евро

Общая сумма к погашению = сумма кредита + проценты + комиссия = 300 + 4,93 + 30 = 334,93 евро, таким образом, за месяц пользования будет переплачено 34,93 евро. 

Всегда подробно изучайте предложение кредитной организации и условия, а также делайте необходимые расчеты, чтобы выбрать наиболее выгодную процентную ставку.

Как снизить процентную ставку? 

Как мы выяснили, проценты за пользование кредитом зависят от ряда факторов, те не менее именно кредитный рейтинг клиента играет самую важную роль в предложении, которое делается заемщику. 

Соблюдение этих пунктов может увеличить ваши шансы на получение лучшей процентной ставки: 

• Хорошая кредитная история. Она показывает, что заемщик является надежным плательщиком. 
• Низкий риск.  Кредитные учреждения рассчитывают риск кредита, принимая во внимание сумму кредита, срок, кредитный рейтинг заемщика и размер дохода.
• Залог. Это снижает риск предоставления кредита, что позволяет получить самую низкую процентную ставку.  
• Конкуренция на рынке. Она также играет большую роль, поэтому часто можно встретить предложения с беспроцентными периодом, на которые могут претендовать новые клиенты компаний. 

Тем не менее самое главное – всегда уделить время изучению всех предложений, чтобы получить шанс выбрать самый лучший и выгодный вариант кредитования. Сравните кредиты на Comperia и сделайте свой выбор, основываясь на информации, которую вы только что узнали о процентах за пользование кредитом.

КРЕДИТЫ