Kredīts uzņēmumam

Sava biznesa attīstība prasa lielus ieguldījumus ne vien laika ziņā, bet arī ir nepieciešamas lielas finanses. Ja ar laika optimizēšanu jātiek galā pašam uzņēmējam, tad ar nepieciešamajiem naudas līdzekļiem var palīdzēt finanšu iestādes, kas izsniedz biznesa kredītus.

Kas ir kredīts uzņēmumam? 

Kredīts uzņēmumam paredz iespēju iegūt nepieciešamos finanšu līdzekļus biznesam, kur uzreiz ir nepieciešams liels kapitāls vai ja uzsākšanai nepietiek ar uzkrātiem naudas līdzekļiem. 

Tātad tas ir naudas aizdevums: 

• Jauna biznesa uzsākšanai.
• Esošā uzņēmuma attīstībai. 
• Apgrozāmo līdzekļu finansēšanai.
• Cita biznesa iegādei. 

Protams, tie ir tikai daži no piemēriem. Iespējams Jums ir nepieciešams atjaunot un labiekārtot ofisu vai jānopērk jaunās elektroierīces vai tehniku, kas nodrošinās labāku darba procesu – variantu ir daudz un katram ir iespējams atrast risinājumu.

Kādu summu ir iespējams aizņemties? 

Aizdevuma summas var variēt no 500 EUR līdz pat 250 000 EUR. Viss atkarīgs no Jūsu uzņēmuma peļņas, apgrozījuma, biznesa idejas un plāna. Atmaksas termiņš lieliem kredītiem parasti tiek piedāvāts līdz 15 gadiem. 

Finanšu iestādes vienmēr izvērtēs katra biznesa plāna spēju uz ilgdzīvošanu, iespējamo klientu pieprasījumu un biznesa realizēšanas grūtības pakāpi. Tas viss ietekmēs kreditora speciāli Jums izstrādāto piedāvājuma nosacījumus, piemēram, procentu likmi un aizdevuma summu. 

Kam izsniedz uzņēmuma kredītus? 

Pirmais nosacījums ir ļoti loģisks – uzņēmumam jābūt reģistrētam. Jūs nevariet pildīt pieteikumu uzņēmuma kredītam pirms tas ir izdarīts.  

Kreditori labprātāk izsniedz aizdevumus uzņēmumiem, kas jau ilgstoši un veiksmīgi darbojas. Šajā gadījumā viņi var pārbaudīt uzņēmuma kredītspēju – peļņu, apgrozījumu u.tml. Ar jauniem uzņēmumiem ir sarežģītāk, jo tad ir iespējams vērtēt tikai paša uzņēmēja kredītpieredzi, kā arī biznesa plāna aktualitāti. 

Negatīvās kredītvēstures gadījumā kredīts uzņēmumam ir stipri ierobežots, gandrīz neiespējams. Reti kurš kreditors ir gatavs riskēt un aizdot naudu cilvēkam, kuram nevaram uzticēties kredītsaistību nokārtošanas ziņā.

Ko kreditori pārbauda, izvērtējot aizdevuma izsniegšanu? 

• Uzņēmuma darbības bilanci, pelņu, zaudējumus par iepriekšējo un tekošo gadu. 
• Uzņēmuma konta izdruku par pēdējiem 6 mēnešiem, lai aprēķinātu vidējo mēneša apgrozījumu. 
• Nodrošinājuma vērtību – tas ietekmē procenta likmi.  
• Galvinieka kredītvēsturi. 
• Galvinieka finansiālo stāvokli – ienākumus un izdevumus pēdējo 3-6 mēnešu laikā (konta izdruka). 

Pēdējie divi punkti īpaši svarīgi ir kredīta izsniegšanai jaunās uzņēmējdarbības uzsākšanai. 

Svarīgi zināt pirms parakstiet līgumu. 

• Kredīts uzņēmumam galvenokārt tiek izsniegts pret kāda nekustāmā īpašuma ķīlu vai komercķīlu. Iztikt bez nodrošinājuma ir iespējams vien tad, ja nepieciešama summa būs neliela. 
• Atsevišķos gadījumos var būt nepieciešams arī galvotājs. 
• Bieži uzņēmuma kredītiem tiek piedāvāta iespēja atmaksāt kredītu pirms termiņa par maksu. Tāpēc noskaidrojiet to!
• Uzziniet, vai kredītiestāde piedāvās iespēju atlikt maksājumu nepieciešamības gadījumā un uz kādiem nosacījumiem. 

Secinājumi par kredītu uzņēmumam.

Kredīts uzņēmumam ir laba iespēja attīstīt savu biznesu tagad nevis gaidīt, kad parādīsies naudas līdzekļi. Jums tikai ir rūpīgi jāizstrādā konkrēts plāns un jāpierada kreditoram projekta ilgtspēja. 

Finanšu iestādēm, izsniedzot kredītus uzņēmējiem, vienmēr ir individuāla pieeja katram, kas nodrošina vislabāko piedāvājumu un nosacījumu izstrādi tieši Jums. Protams, vienmēr ir jāatceras, ka jebkuras kredītsaistības ir risks, tāpēc jāapsver aizņemšanās vairākkārt, izvērtējot savas spējas atmaksāt kredītu. 

Situācijā, kad kredīts uzņēmumam tiek atteikts, izpētiet patēriņa kredītu piedāvājumus.