Kreditēšana ir viens no populārākajiem finanšu pakalpojumiem. Līdz ar to nav brīnums, ka pārsvarā cilvēkiem ir vairāki aktīvi kredīti reizē, ko viņi katru mēnesi maksā dažādām kredītiestādēm. Šādos apstākļos ievērojami palielinās finansiālā slodze, tāpēc pildīt kredītsaistības paliek arvien grūtāk. Kredītu apvienošana var palīdzēt atvieglot slodzi un tikt galā ar pārlieku lieliem maksājumiem.
Kredītu apvienošana: procesa būtība
Dzīvojot Latvijā, jūs variet maksāt vairākus kredītus vienlaicīgi. Vienīgais noteikums, kas strādā kā ierobežojums: izdevumi par kredītsaistībām nevar pārsniegt 40% no visiem mēneša ienākumiem. Līdz ar to cilvēki sevi īpaši neierobežo vēlmēs un paņem vienu kredītu, lai nopirkt telefonu, bet otru, lai samaksātu par mašīnas remontu. Citiem vēl papildus velkas hipotēka vai mazie īstermiņa kredīti.
Vidējam valsts iedzīvotājam ir vismaz divi aktīvi kredīti un katram no tiem līgumā ir aprakstīti savi nosacījumi, kas skar procentu likmi, ikmēneša maksājumu un atmaksas termiņu. Ir vienmēr jāseko līdzi maksājumu grafikam katram no šiem kredītiem, kā arī jāplāno izdevumi, lai pietiktu naudas. Tas viss rada papildu spriedzi, kas beigās var pārvērsties par aizmirstiem maksājumiem, sajauktiem cipariem un lielu pārmaksu.
Būtiski smaga situācija var rasties brīdī, kad tiek nokavēti maksājumi par vairākiem kredītiem. Nokavējuma procenti tiks aprēķināti par katru. Pazaudējot darbu vai darbspēju, var nepietikt naudas visiem aizdevumiem, bet sakārtot kredītbrīvdienas pie katras no kredītiestādēm var būt problemātiski un aizņemt daudz laika.
Finanšu situācijas stabilizēšanai, kas palīdzēs izvairīties no visām iepriekš minētām problēmām, iesakām apdomāt iespēju apvienot vairākus kredītus vienā maksājumā. Pateicoties kredītu apvienošanai, jūs kļūsiet tikai par vienas kredītiestādes klientu un jums būs tikai viens maksājums, ar kuru būs jārēķinās katru mēnesi. Tas palīdzēs optimizēt izdevumus un atvieglos emocionālo spriedzi.
Kredītu apvienošanas galvenās priekšrocības
Veiksmīga kredītu apvienošanas darījuma noslēgšanai vajadzētu veltīt laiku procentu likmju salīdzināšanai esošiem kredītiem attiecībā pret jauno. Tas palīdzēs izprast, vai izvēlētais kreditors ir piemērots jūsu aizdevumu optimizēšanai.
Rūpīgi izvēlētā kredītiestāde un atbilstoši izvēlētā kredītu apvienošana nodrošina aizņēmējam vairākas priekšrocības:
- Viens līgums un maksājums vairāku vietā, kas atvieglos izdevumu plānošanu;
- Kredīta atmaksas termiņa pagarināšana un ikmēneša maksājumu samazinājums;
- Pārmaksas samazināšanās, jo procentu likme vienam kredītam būs zemākā nekā visiem iepriekšējiem kredītiem kopā.
Kredītiestādes parasti piedāvā apvienot līdz 15 kredītiem. Līdz ar to šo pakalpojumu ir vērts izvēlēties, ja jums ir vairāki mazie kredīti ar īsu atmaksas termiņu un lielu ikmēneša maksājumu. Parasti tā ir liela finansiālā slodze, ar kuru tikt galā ir visai grūti, bet kredītu apvienošana sadala un optimizē to vienā maksājumā. Nepārprotami ir vieglāk maksāt vienreiz mēnesī vienu summu, kas nenoslogos budžetu ar lielām procentuālajām pārmaksām.
Kredītu apvienošanas nosacījumi un prasības
Minētais kreditēšanas pakalpojums ir īpaši pieprasīts parādnieku vidū, jo tā ir sava veida ātra palīdzība tiem, kas nespēj tikt galā ar visām finansiālajām problēmām. Noslēdzot līgumu kredītu apvienošanai, ar saņemto summu uzreiz tiek segti visi aktīvie kredīti, un turpmāk jāatmaksā tikai viens, kas lielākoties tiek izsniegts uz izdevīgākiem nosacījumiem nekā visi iepriekšējie kopā. Samazināta procentu likme un ikmēneša maksājums, kas tiek iegūti izvēlējoties ilgāku atmaksas termiņu, ir lielākie ieguvumi parādniekam, kas nespēj tikt galā ar ienākumu sadali starp visiem obligātajiem maksājumiem.
Protams, kredītu apvienošana nevar tikt piešķirta visiem parādniekiem. Jums laicīgi jāsazinās ar kredītiestādi par esošo kredītu pārskatīšanu. Būtībā tas ir jādara pirms neesiet trāpījis parādnieku reģistrā ar vairākiem palaistiem maksājumiem un sarēķinātiem nokavējuma procentiem, jo tad jau varētu būt par vēlu izdevīgu nosacījumu saņemšanai. Ienākumu apmērs kredītu apvienošanas gadījumā arī tiks ņemts vērā, lai kredītiestādei būtu pārliecība, ka spēsiet nomaksāt šo vienu ikmēneša maksājumu.
Ja atbilstiet prasībām, aizdevēji varēs jums piedāvāt apvienot kredītus uz summu līdz 10000 – 25000 EUR uz laiku līdz 5-10 gadiem. Ja ir vēlme pārskatīt savu hipotekāro kredītu, varēsiet atrast piedāvājumu līdz 250000 EUR uz 15 gadiem. Jebkurā gadījumā ir jāvelta laiks visu piedāvājumu pārskatīšanai, lai varētu izvēlēties vienu vienīgu un īsto variantu savu finansiālo problēmu atrisināšanai.
